22 December
1 麦道夫的金融欺诈案
最近很热的一个新闻是美国华尔街传奇人物、前纳斯达克主席伯纳德·麦道夫的金融欺诈案。年届70的纳斯达克交易所前主席马多夫上周被捕，被控以“金字塔层压式手法”秘密经营对冲基金，令欧、亚多家金融机构和个人损失共计500亿美元，甚至包括汇丰、巴黎银行、野村证券等顶级机构，以及各国富豪名流。
麦道夫的骗局并不精妙——早期加入的投资者，获保证享有高回报；但实际上，他是利用后期加入的投资者所投入的资金，去支付这些回报。
2 庞氏骗局
庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞齐的投机商人“发明”的。
查尔斯·庞齐（Charles Ponzi）是一位意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗人向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报。
1920年的一天，庞齐在他提供的期票郑重地写着如下一段话：
证券交易公司认可此期票总值1000美元整，并且同意在收到此票之后的第90天，在本公司的办公室（学校路27号27室）或任何银行，支付＿＿先生/女士1500美元正。
证券交易公司
查尔斯·庞氏（签名）
短短90天就能许诺50%的收益，这在证券业是很不可思议的。他有什么能力能够许诺如此高的收益呢？原来他发现一些欧洲国家用1美分买进的邮政回信礼券（一种在其他国家使用的邮资预付的邮票）在美国可以兑换成6美分的邮票。卖出这些邮票，就可以获得500%的利润。这本来是个获利机会，但他急需要发行期票来融资。于是他以此为由进行募款，很快钱就迅速流向他的证券交易公司，到1920年7月，他一个星期就收到100万美元。
但实际情况并不是庞氏所宣称的那样，因为不是所有的人都可以买到足够多的邮政回信礼券，兑换成邮票，再卖出邮票完成赚钱计划。每年发行的所有回信礼券平均也就75000美元，1919年甚至低到只有58560美元，根本不能支付他每个月上百万美元投资的利息。当然事实上，庞齐他也没有想过去完成他的赚钱计划。因为他不是用新投资者的钱去买邮票，而是用来支付新投资这的利息。这其实就是一种传销模式。
一位《波士顿环球时报》的记者经过6个月的调查研究，在7月17日发表一篇文章对该计划的可行性提出一些问题。这篇文章给庞氏办公室带来了第一波围攻风潮，最后不得不动用警察来驱散人群。但却没有人能够告他，因为到目前为止他如实地按照期票上的约定，按期支付了所有的利息，甚至比期票上的时间还短——仅仅45天。后来《波士顿环球时报》的深入追击加上法庭对其的核查证实庞氏融到的资金足够买1.8亿邮政礼券。法庭还发现庞氏的唯一商务活动是45美元的税务收据。真相查清后，庞氏被判在联邦监狱服刑5年，3年半后他又被当地州政府判定有罪，入狱7-9年。
狡猾的庞齐的诀窍在于把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞齐成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
庞氏骗局的手腕，在中国被称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。
3 金字塔骗局
金字塔骗局，有些资料上讲庞氏骗局等同与金字塔骗局。例如路透社金融辞典解释，庞氏骗局，又称金字塔骗局(Pyramid Scheme)，是一种诈財方法，以异常高的收益诱人投入资金，然后以新加入者的钱向参与者支付利益，而不是靠出色的投资策略赚钱，一旦新投入的资金不足以支付收益，骗局即被揭穿。
也有资料称庞氏骗局是，是金字塔骗局的变体。
但是不可否认，金字塔骗局作为一种最古老和最常见的投资诈骗，被很多非法的传销集团用于聚敛钱财。例如当年的阿尔巴尼亚骗局就轰动一时。
其实这种传销形式，国人并不陌生，以前人们称这种形式为老鼠会。国内近年来的大型非法传销如“玛雅传销骗局”等多也是采取这种模式。
4 警惕网络传销
自1998年国务院《关于禁止传销活动的通知》发布后，经过各地工商部门及公安机关的联合整顿管理，利用传销进行诈骗活动已经得到了一定程度的遏制。但随着网络技术的不断普及，“经济邪教”开始在互联网上悄然滋生，不法分子多以网络倍增、网络连锁、电子商务、全球远程教育等名义搞传销，作案方式手段更加隐蔽狡猾，与传统传销相比有许多新的特点，极大得增加了共商打击的难度。从类型来看，目前网络传销主要包括三种：一种是传统传销的“网络版”，借助互联网推销实物产品，发展下线。第二种是靠发展下线会员增加广告点击率来给予佣金回报。第三种，也是我们目前发现最多、查处最多的，是所谓的多层次信息网络营销（mlm）模式。在这三种骗术中，第一种由于涉及到实物销售，比较好识破，已经不再被骗子们采用。第二种模式是比较容易上当的，因为人们对广告的概念并不十分熟悉，多数人认为广告营销是合理合法的，正如春节联欢晚会上的小品那样，只要收听广告，手机你可以随便打。而要通过网站广告点击赚钱，是要有一定代价的，那就是会员费，这样会给你一个链接，别指望你可以通过自己去点击和朋友帮忙点击把钱赚回来，因为说不定什么时候你的网址就会变成“无法连接”了。第三种模式是比较高级的骗术，它后面通常有一个组织设计传销的构架，形如金字塔式的传销模式，会让很多人痴迷其中。
虽然每个人都自认为自己是有判断力，但是很多时候骗子就在我们身边，而且开始引诱你上当的理由多半也是有道理的，例如做什么生意可以赚钱。乍一看没什么，如果是有形的商品本来就是用来卖的，而卖了也的确可以赚取少许的利润。但是一旦对方劝说你把这项业务推销给其他朋友让他们也来参与就可以提成赚钱，那么这时你就应该提出怀疑了。如果没错的话，靠发展会员或下线来赚取提成，这多半已经是某种传销。
5 世界知名的类似骗局
自从钱被发明之后，骗子们就开始挖空心思从别人手中骗钱。
（一）连环信
戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万英镑。戴夫·罗斯是否真有其人，谁也无从知晓。
（二）“女人授权给女人”传销诈骗
2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象，这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑就可以得到24000英镑的回报，还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费。
（三）“庞氏骗局”
20世纪最典型的骗局之一是“庞氏骗局”，这是金字塔传销的模板之一，后来的许多骗术都是从“庞氏骗局”衍生出来的。庞氏骗局得名于查尔斯·庞兹，他1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元，相当于今天的1.5亿美元。庞兹最后锒铛入狱。
（四）阿尔巴尼亚骗局
上世纪90年代，阿尔巴尼亚2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄，引发街头骚乱，导致数千人死亡，在这个贫穷的国家差点掀起了一场内战，最后导致政府垮台，因为一开始，这一骗术得到了政府的支持。
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